社保只缴15年够养老吗？

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社保只缴15年够养老吗？
缴纳社保是养老规划的方式之一，很多人是的方式。不少人认为社保累计交够15年，到了退休年龄有资格领取养老金就可以了，交多了没必要不划算，也有人认为交的越多领的越多。“有资格”和“交的多领的多”到底哪种更划算？我们在这里用数据算算看。
社保养老金的计算方式
社保养老金计算起来比较复杂，我们需要了解养老金的计算公式：
养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
基础养老金 = （参保人员申领退休手续时全市上年度所有职工的月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
个人账户养老金 = 退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数
2005年国发38号文，规定退休年龄为60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月。
从公式中可以看出，缴费年限越长，养老金替代率将会越高。如果想要推算未来社保能够领取多少钱，需要参考上年度的社平工资，所以不可能算出未来的退休金。不过可以参考近几年工资上涨的浮动，推算出一个大概范围，当然这仅仅是理论上。
社保交15年和40年哪种更划算
为了更直观的比较，用一个计算示例给大家参考一下。
假设小张的月薪恒定6000元，退休时上年度全市职工月平均工资为5939元，我们假设月平均缴费工资指数恒定为。
如果小张只缴纳了15年社保，到60岁退休时，社保刚好满15年，个人账户的余额为86400元，那么他的养老金有多少呢？
基本养老金 =（5939 + 6000）÷ 2 × 15 × 1% ≈ 895元
个人账户养老金 = 86400 ÷ 139 ≈ 622元
合计：895 + 622 = 1,517元
所以，退休后一个月的养老金为1517元。如果能活到80岁，不考虑退休金上涨因素，总共能领取的养老金总额是：
1517 × 12 × 20 = 364080元
虽然每个月都要拿出来一部分工资比较心疼，但是后能得到36万的一笔收入，也算是不错了。
如果小张社保缴纳40年，我们来算算结果：
他个人账户的余额将达到230400元
基本养老金 =（5939 + 6000）÷ 2 × 40 × 1% ≈ 2388元
个人账户养老金 = 230400 ÷ 139 ≈ 1657元
合计：2388 + 1657 = 4045元
所以，退休后一个月的养老金为4045元。如果能活到80岁，不考虑退休金上涨因素，小张将一共领到：
4045 × 12 × 20 =970800元
相当于缴纳15年的2.6倍。
从示例得出结论
看到以上数据，大家心中应该都有数了。如果退休金按每年10%上涨，由于基数原因，缴纳40年与15年的差距将越来越大！
大学毕业就开始缴纳社保直到退休，这40年没有中断过，并且缴费指数，这本来就是一个比较理想的状态，现实很难达到。但理想状态下的养老金替代率也仅仅是60%，缴纳15年的只有25%。
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