中国征信行业发展模式及投资策略建议报告2023-2028年

中国征信行业发展模式及投资策略建议报告2023-2028年
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【报告编号】 362044
【出版日期】 2023年1月
【出版机构】 中研华泰研究院
【交付方式】 EMIL电子版或特快专递
【报告价格】 纸质版:6500元 电子版:6800元 纸质版+电子版:7000元
【联系人员】 刘亚
 
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 章　征信行业相关概况
1.1　征信相关概念
1.1.1　征信的定义
1.1.2　征信业流程
1.2　征信的分类
1.2.1　按业务模式分
1.2.2　按服务对象分
1.2.3　按征信范围分
1.3　征信的作用
1.3.1　防范信用风险
1.3.2　加强监管调控
1.3.3　揭示市场风险
1.3.4　提高信用意识
1.4　征信行业发展历程
1.4.1　起步阶段
1.4.2　发展阶段
1.4.3　扩张阶段
1.4.4　互联网征信阶段
二章　2020-2022年国际征信行业发展分析
2.1　征信行业发展概述
2.1.1　征信行业发展动因
2.1.2　征信发展历史简析
2.1.3　征信行业发展模式
2.1.4　征信行业营收模式
2.1.5　信用修复发展情况
2.1.6　征信行业发展趋势
2.2　美国
2.2.1　征信行业发展历程
2.2.2　美国征信监管体系
2.2.3　美国征信市场规模
2.2.4　美国征信市场格局
2.2.5　美国征信体系特征
2.2.6　美国个人征信业分析
2.2.7　美国征信业发展启示
2.3　欧洲
2.3.1　欧洲征信模式分析
2.3.2　欧洲征信系统模式
2.3.3　欧洲征信市场特点
2.3.4　欧洲征信业发展环境
2.3.5　英国完善征信体系
2.3.6　德国主要征信机构
2.3.7　欧洲征信市场趋势
2.4　东盟
2.4.1　东盟征信市场分析
2.4.2　东盟征信市场主体
2.4.3　东盟征信市场特征
2.4.4　东盟征信合作建议
2.5　日本
2.5.1　日本征信系统发展历程
2.5.2　日本征信行业体系介绍
2.5.3　日本征信系统发展特点
2.5.4　日本个人征信行业分析
2.5.5　日本企业征信行业分析
2.5.6　日本征信业发展的经验
三章　2020-2022年中国征信行业发展环境分析
3.1　宏观经济环境
3.1.1　宏观经济概况
3.1.2　对外经济分析
3.1.3　固定资产投资
3.1.4　工业运行情况
3.1.5　宏观经济展望
3.2　社会消费环境
3.2.1　人口结构状况
3.2.2　社会消费规模
3.2.3　居民收入水平
3.2.4　居民消费结构
3.3　社会信用环境
3.3.1　社会诚信建设情况
3.3.2　社会信用建设成效
3.3.3　营商诚信建设情况
3.3.4　信用合作治理机遇
3.4　金融业发展环境
3.4.1　货币市场规模
3.4.2　债券市场运行
3.4.3　市场融资格局
3.4.4　银行运行分析
四章　2020-2022年中国征信行业发展分析
4.1　2020-2022年中国征信行业发展的促进因素
4.1.1　消费信贷高度发展
4.1.2　P2P爆雷情况频发
4.1.3　数字安全治理完善
4.1.4　更多失信行为认定
4.2　2020-2022年中国征信行业发展情况
4.2.1　征信系统规模
4.2.2　需求情况分析
4.2.3　发展格局分析
4.2.4　征信系统升级
4.3　中国征信行业相关政策解析
4.3.1　行业法律法规
4.3.2　监管提升政策
4.3.3　建设发展意见
4.3.4　行业发展规划
4.3.5　地方标准发布
4.4　中国征信行业征信体系分析
4.4.1　征信体系介绍
4.4.2　主流征信服务
4.4.3　替代数据征信服务
4.4.4　大数据征信服务
4.5　在征信体系建设中的作用
4.5.1　行业导向作用
4.5.2　行业发展需求
4.5.3　职能转变
4.5.4　协调行业发展
4.5.5　保护公共利益
4.6　征信行业存在的问题及发展对策
4.6.1　市场制约因素
4.6.2　市场发展的短板
4.6.3　行业发展思路
4.6.4　拓展行业空间
五章　2020-2022年中国企业征信行业发展分析
5.1　中国企业信用体系分析
5.1.1　企业信用体系现状分析
5.1.2　企业征信产品类型分析
5.1.3　地方小微企业征信平台
5.1.4　失信企业信用管理政策
5.2　中国企业征信行业发展情况
5.2.1　企业征信行业发展意义
5.2.2　企业征信行业发展需求
5.2.3　企业征信市场主体分类
5.2.4　企业征信机构备案情况
5.2.5　企业征信备案动态分析
5.2.6　企业征信服务平台分析
5.3　普惠金融企业征信建设状况
5.3.1　普惠金融企业征信建设背景
5.3.2　普惠金融企业征信体系建设
5.3.3　市场化征信机构的服务状况
5.3.4　地方征信平台建设状况分析
5.4　中国企业征信行业发展问题及建议
5.4.1　企业征信市场发展问题
5.4.2　逐步发挥职能作用
5.4.3　明确市场发展工作思路
5.4.4　筑牢市场建设发展基础
5.4.5　企业征信数据合规建设
六章　2020-2022年中国个人征信行业发展分析
6.1　中国个人征信行业发展综述
6.1.1　产业链分析
6.1.2　行业核心要素
6.1.3　行业商业模式
6.1.4　市场促进信息保护
6.2　2020-2022年中国个人征信行业运行情况
6.2.1　个人征信典型使用场景
6.2.2　个人征信查询次数增长
6.2.3　个人征信市场规模分析
6.2.4　个人征信行业供给分析
6.2.5　个人征信行业需求分析
6.3　个人征信业务市场化发展分析
6.3.1　个人征信业务市场化发展意义
6.3.2　个人征信业务市场化发展进程
6.3.3　个人征信业务市场化发展前景
6.4　中国个人征信行业主体对比分析
6.4.1　股权结构对比
6.4.2　机构优势对比
6.4.3　产品服务对比
6.5　个人征信市场存在的问题
6.5.1　市场供需存在矛盾
6.5.2　市场发展不规范
6.5.3　监管体系不完善
6.5.4　权益侵害问题
6.5.5　信息采集中的问题
6.6　个人征信市场发展的建议
6.6.1　加强个人征信立法
6.6.2　建立监管协调机制
6.6.3　推动行业对外开放
6.6.4　加大社会诚信布局
6.6.5　加强信息采集保护
6.7　互联网金融个人征信体系发展问题及建议
6.7.1　体系建设情况
6.7.2　发展中的问题
6.7.3　体系发展经验
6.7.4　体系完善建议
七章　2020-2022年中国互联网征信行业发展分析
7.1　中国互联网征信行业发展综述
7.1.1　与传统征信的区别
7.1.2　对传统征信的冲击
7.1.3　互联网征信的特征
7.1.4　互联网信用信息来源
7.1.5　互联网在线查询渠道扩展
7.2　互联网金融对征信行业的促进作用
7.2.1　征信业务需求快速增长
7.2.2　征信机构类型更加多样
7.2.3　信息征集范围不断扩大
7.2.4　征信服务产品更加丰富
7.3　互联网金融征信发展情况
7.3.1　互联网金融征信体系概述
7.3.2　互联网金融征信发展分析
7.3.3　国外互联网金融征信经验
7.3.4　互联网金融征信发展短板
7.3.5　互联网金融征信发展策略
7.4　互联网贷款征信情况分析
7.4.1　P2P机构停止运营
7.4.2　网贷行业发展态势
7.4.3　平台接入征信现状
7.4.4　网贷业态发展趋势
7.5　大数据征信情况分析
7.5.1　大数据征信的应用
7.5.2　大数据征信的特征
7.5.3　大数据征信发展状况
7.5.4　大数据征信发展问题
7.5.5　大数据征信发展对策
7.6　互联网征信行业存在的问题
7.6.1　标准机制缺失
7.6.2　安全监管难题
7.6.3　线上数据难获取
7.6.4　行业存在的风险
7.7　互联网征信行业发展对策及建议
7.7.1　突破行业发展瓶颈
7.7.2　促进行业规范发展
7.7.3　行业风险防范措施
八章　2020-2022年中国征信行业产业链分析
8.1　征信行业产业链概述
8.1.1　产业链介绍
8.1.2　数据供应商
8.1.3　征信机构
8.1.4　信息使用方
8.2　征信行业信息收集环节现状
8.2.1　征信数据规模
8.2.2　征信信息特点
8.2.3　完善信息采集
8.2.4　开放信用信息
8.3　征信行业数据来源分析
8.3.1　数据来源渠道
8.3.2　个人数据来源
8.3.3　企业数据来源
8.3.4　央行征信数据
8.4　征信行业中游市场格局分析
8.4.1　主要征信机构类型
8.4.2　金融信贷征信机构
8.4.3　公共管理征信机构
8.4.4　市场征信机构格局
九章　2020-2022年征信行业下游应用市场分析
9.1　房屋信贷消费市场
9.1.1　商品房销售规模
9.1.2　房地产贷款规模
9.1.3　银行房贷规模
9.1.4　贷款利率走势
9.2　汽车信贷消费市场
9.2.1　市场发展态势
9.2.2　汽车贷款规模
9.2.3　二手车贷款市场
9.2.4　互联网汽车金融
9.2.5　市场发展潜力
9.3　信用卡消费市场
9.3.1　市场数量规模
9.3.2　市场竞争格局
9.3.3　信用卡消费额
9.3.4　信用卡相关政策
9.3.5　征信带来的影响
9.4　企业信贷市场
9.4.1　企业信贷政策支持
9.4.2　主要企业融资渠道
9.4.3　中小企业融资现状
9.4.4　中小企业融资问题
9.4.5　中小企业融资难对策
9.4.6　中小企业融资政策建议
十章　中国征信行业商业模式分析
10.1　征信行业商业模式概述
10.1.1　征信系统的结构
10.1.2　征信行为的流程
10.1.3　征信机构商业模式
10.1.4　商业模式创新案例
10.2　征信行业主要发展模式分析
10.2.1　公共征信模式
10.2.2　私营征信模式
10.2.3　会员制征信模式
10.2.4　商业模式对比分析
10.3　信用评分模型
10.3.1　模型开发的步骤
10.3.2　FICO信用分介绍
10.3.3　民企个人信用评分
10.3.4　创新应用大数据
10.4　中国征信行业发展模式选择
10.4.1　征信模式选择分析
10.4.2　以公共征信为主
10.4.3　逐步实现市场化
十一章　2020-2022年征信行业区域分析
11.1　北京市
11.1.1　社会信用体系建设情况
11.1.2　社会信用体系监管机制
11.1.3　社会信用条例内容解读
11.1.4　交通运输行业信用管理
11.1.5　文化旅游行业信用管理
11.1.6　企业征信机构具体名单
11.1.7　“区块链+信用”创新应用
11.2　上海市
11.2.1　社会信用体系建设要求
11.2.2　社会信用体系建设瓶颈
11.2.3　社会信用体系监管机制
11.2.4　社会信用体系建设要点
11.2.5　长三角征信链发展情况
11.2.6　企业征信机构具体名单
11.2.7　社会信用体系建设计划
11.2.8　地方征信平台建设动态
11.3　深圳市
11.3.1　社会信用体系建设要点
11.3.2　社会信用条例内容解读
11.3.3　社会信用体系建设推进
11.3.4　地方征信平台建设情况
11.3.5　企业征信机构具体名单
11.3.6　企业信用风险分类管理
11.4　重庆市
11.4.1　社会信用条例内容解读
11.4.2　社会信用体系建设情况
11.4.3　社会信用体系建设形式
11.4.4　企业征信机构具体名单
11.4.5　社会信用体系建设目标
11.5　广东省
11.5.1　社会信用体系建设要点
11.5.2　社会信用体系监管机制
11.5.3　社会信用条例内容解读
11.5.4　农产品质量安全信用体系
11.5.5　个人信用权益保障措施
11.5.6　信用建设改革相关措施
11.5.7　中小微企业信用融资情况
11.6　浙江省
11.6.1　社会信用体系建设情况
11.6.2　社会信用体系建设目标
11.6.3　社会信用体系建设任务
11.6.4　信用应用存在问题分析
11.6.5　加强信用建设相关建议
11.6.6　省级征信平台建设动态
11.7　山东省
11.7.1　社会信用体系建设情况
11.7.2　社会信用体系建设问题
11.7.3　社会信用体系建设措施
11.7.4　交通运输信用体系建设
11.7.5　信用服务机构具体名单
11.8　其他地区
11.8.1　江苏省
11.8.2　海南省
11.8.3　陕西省
11.8.4　青海省
十二章　2020-2022年征信行业主要国际企业分析
12.1　邓白氏公司（Dun & Bradstreet Holdings, Inc.）
12.1.1　企业发展概况
12.1.2　信用评估产品
12.1.3　企业技术手段
12.1.4　2020年企业经营状况分析
12.1.5　2021年企业经营状况分析
12.1.6　2022年企业经营状况分析
12.2　艾可菲公司（Equifax,Inc.）
12.2.1　企业发展概况
12.2.2　2020年企业经营状况分析
12.2.3　2021年企业经营状况分析
12.2.4　2022年企业经营状况分析
12.3　环联TransUnion
12.3.1　企业发展概况
12.3.2　2020年企业经营状况分析
12.3.3　2021年企业经营状况分析
12.3.4　2022年企业经营状况分析
12.4　益博睿（Experian）
12.4.1　企业发展概况
12.4.2　2020财年企业经营状况分析
12.4.3　2021财年企业经营状况分析
12.4.4　2022财年企业经营状况分析
十三章　2020-2022年征信行业主要国内企业分析
13.1　上海资信有限公司
13.1.1　企业基本信息简介
13.1.2　企业主营业务分析
13.1.3　企业业务动态
13.1.4　未来发展规划
13.2　百行征信有限公司
13.2.1　企业基本信息简介
13.2.2　企业主营产品分析
13.2.3　企业经营现状分析
13.2.4　企业业务合作案例
13.2.5　企业发展动态
13.3　北京中诚信征信有限公司
13.3.1　企业基本信息简介
13.3.2　企业主营产品分析
13.3.3　企业主营业务分析
13.3.4　企业竞争优势分析
13.4　朴道征信有限公司
13.4.1　企业基本信息简介
13.4.2　企业产品业务分析
13.4.3　战略合作动态
13.5　鹏元征信有限公司
13.5.1　企业基本信息
13.5.2　企业竞争优势
13.5.3　企业发展动态
13.6　其他企业
13.6.1　华夏国际信用咨询有限公司
13.6.2　腾讯征信有限公司
13.6.3　芝麻信用管理有限公司
13.6.4　北京华道征信有限公司
13.6.5　深圳前海征信中心股份有限公司
十四章　中国征信行业投资风险预警及策略建议
14.1　投资机遇分析
14.1.1　法律环境逐步完善
14.1.2　征信行业发展机遇
14.1.3　数字信用发展机遇
14.2　投资风险分析
14.2.1　数据安全风险
14.2.2　公众信任风险
14.2.3　个人隐私风险
14.3　投资策略分析
14.3.1　区块链+征信
14.3.2　互联网+征信
14.3.3　数据库+征信
十五章　中国征信行业发展前景及趋势预测
15.1　征信行业发展前景分析
15.1.1　个人征信市场前景
15.1.2　征信机构发展展望
15.1.3　征信科技发展前景
15.1.4　互联网金融征信前景
15.2　中国征信行业发展趋势分析
15.2.1　征信行业整体发展趋势
15.2.2　征信行业监管发展趋势
15.2.3　人民银行征信管理趋势
15.2.4　金融市场征信发展趋势
15.2.5　征信政策标准建设趋势
15.2.6　征信评级规范发展趋势
15.3　2023-2028年中国征信行业预测分析
15.3.1　2023-2028年中国征信行业影响因素分析
15.3.2　2023-2028年中国个人征信市场规模预测
15.3.3　2023-2028年中国人均个人消费贷款余额预测
附录
附录一：征信业管理条例
附录二：征信机构管理办法
附录三：征信业务管理办法
附录四：关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见
图表目录
图表1　国内征信系统构成
图表2　按照不同模式的征信分类
图表3　中国征信行业发展历程
图表4　征信行业发展历程
图表5　征信三大发展模式对比
图表6　美国征信行业发展历程
图表7　美国现有的主要消费者报告公司
图表8　美国三大个人征信机构概况
图表9　美国个人征信体系产业链
图表10　FICO评分模型指标比重分布图
图表11　法国公共征信模式
图表12　英国银行向征信机构报送中小微企业数据类型
图表13　英国银行向征信机构报送中小微企业融资数据类型
图表14　东盟十国征信体系建设情况
图表15　东盟十国征信体系建设情况（续）
图表16　日本信用信息法律体系
图表17　日本征信行业体系介绍
图表18　日本个人征信业的会员制作用机制
图表19　日本个人信用信息的种类及存储期限
图表20　FINE的作用机制
图表21　TDB、TSR中的信用调查信息流
图表22　2021年四季度和全年GDP初步核算数据
图表23　2016-2021年GDP同比增长速度
图表24　2016-2021年GDP环比增长速度
图表25　2022年二季度和上半年GDP初步核算数据
图表26　2017-2022年GDP同比增长速度
图表27　2017-2022年GDP环比增长速度
图表28　2017-2021年货物进出口总额
图表29　2021年货物进出口总额及其增长速度
图表30　2021年主要商品出口数量、金额及其增长速度
图表31　2021年主要商品进口数量、金额及其增长速度
图表32　2021年对主要国家和地区货物进出口金额、增长速度及其比重
图表33　2021年外商直接投资（不含银行、证券、保险领域）及其增长速度
图表34　2021年对外非金融类直接投资额及其增长速度
图表35　2020-2021年我国固定资产投资（不含农户）同比增速
图表36　2021年固定资产投资（不含农户）主要数据
图表37　2021-2022年我国固定资产投资（不含农户）同比增速
图表38　2022年固定资产投资（不含农户）主要数据
图表39　2020-2021年我国规模以上工业增加值同比增长速度
图表40　2021年规模以上工业生产主要数据
图表41　2021-2022年我国规模以上工业增加值同比增长速度
图表42　2022年规模以上工业生产主要数据
图表43　2011-2021年全国人口数及自然增长率
图表44　2021年社会消费品零售总额同比增长速度
图表45　2021年社会消费品零售总额主要数据
图表46　2021-2022年社会消费品零售总额同比增长速度
图表47　2022年社会消费品零售总额主要数据
图表48　2020-2021年居民人均可支配收入平均数与中位数
图表49　2022年居民人均可支配收入平均数与中位数
图表50　2021年居民人均消费支出及构成
图表51　2022年居民人均消费支出及构成
图表52　2021年央行征信系统建设情况
图表53　2021年央行征信中心企业征信业务类型
图表54　2021年市场化机构企业征信产品类型
图表55　企业征信系统和地方征信平台对比
图表56　2017-2022年企业贷款需求指数
图表57　2014-2021年企业征信备案机构数量
图表58　2020年31个省（自治区、直辖市）农户和单户授信小于1000万元小微企业信用贷款占比
图表59　个人征信行业产业链
图表60　2014-2021年中国个人住房贷款余额
图表61　2015-2020年中国个人征信累计查询次数
图表62　2015-2021年中国个人征信市场规模及增速
图表63　百行征信、朴道征信和钱塘征信的股权结构
图表64　征信行业产业链
图表65　征信信息个人数据来源
图表66　征信信息企业数据来源
图表67　2021-2022年全国商品房销售面积及销售额增速
图表68　2019-2025年中国二手车贷款及融资租赁占比情况
图表69　2016-2021年中国信用卡发卡量
图表70　2021年银行披露信用卡发卡量
图表71　2021年国有大行、股份制银行信用卡消费金额及透支余额
图表72　我国征信系统构成
图表73　北京市企业征信机构名录
图表74　北京市企业征信机构名录（续）
图表75　上海市企业征信机构名录
图表76　上海市企业征信机构名录（续）
图表77　深圳市企业征信机构名录
图表78　重庆市企业征信机构名录
图表79　重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标
图表80　重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续一）
图表81　重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续二）
图表82　重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续三）
图表83　浙江省社会信用体系建设“十四五”时期主要指标表
图表84　2022年山东省信用服务机构名单（批）
图表85　邓白氏中国信用风险指数
图表86　邓白氏风险水平示意图
图表87　2019-2020年邓白氏公司综合收益表