中国小额dai款行业“十四五”发展规划与投资战略建议报告

中国小额贷款行业“十四五”发展规划与投资战略建议报告2021～2026年报告

①【报告编号】: 385612

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【报告目录】


第1章：小额贷款行业综合统计分析 24
1.1 小额贷款公司投资要点分析 24
1.1.1 小额贷款公司进入壁垒 24
（1）经济性进入壁垒分析 24
（2）政策性进入壁垒分析 25
1.1.2 小额贷款公司设立要求 26
1.1.3 小额贷款公司组织架构 27
1.1.4 小额贷款公司设立流程 28
1.2 小额贷款行业主要指标分析 28
1.2.1 小额贷款行业规模指标分析 28
1.2.2 小额贷款行业资金成本分析 30
1.2.3 小额贷款行业营业费用分析 31
1.2.4 小额贷款行业资金运用杠杆 33
1.2.5 小额贷款股东权益收益水平 34
1.3 小额贷款公司融资渠道分析 37
1.3.1 小额贷款公司融资规模分析 37
1.3.2 小额贷款公司资金来源结构 37
1.3.3 小额贷款公司资金管理分析 38
1.4 小额贷款行业需求指数分析 41
1.4.1 小企业贷款需求指数分析 41
1.4.2 温州民间信贷借款利率分析 41
第2章：小额贷款行业未来发展环境分析 43
2.1 2018年到2020年中国宏观经济背景 43
2.1.1 国内经济周期与行业周期 43
2.1.2 中国产业经济发展方向 45
2.1.3 央行货币政策执行方向 47
2.1.4 商业资金流动趋势 50
2.1.5 小额贷款行业潜在冲击 51
2.2 小额贷款公司监管体制分析 53
2.2.1 小额贷款公司主要监管机构 53
2.2.2 小额贷款行业近期政策前瞻 54
（1）出台的相关政策 54
（2）人民出台的相关政策 55
（3）银监会出台的相关政策 55
2.2.3 小额贷款税收政策分析 56
2.2.4 服务“三农”政策分析 57
2.2.5 监管层对小额贷款公司态度走向 58
2.3 小额贷款风险控制技术分析 58
2.3.1 团体贷款技术应用分析 58
2.3.2 担保抵押技术应用分析 59
2.3.3 关系型借贷技术应用分析 60
2.3.4 微小企业人工信用分析应用技术 60
2.3.5 自动化信用评分技术应用分析 62
第3章：小额贷款行业细分市场需求分析 64
3.1 农户小额贷款需求分析 64
3.1.1 农户小额贷款周期特征 64
3.1.2 农户小额贷款风险特征 65
3.1.3 农户小额贷款偿还能力 66
（1）农户小额贷款偿还影响因素 66
（2）农户小额贷款资金运用规律 66
3.1.4 农户小额贷款需求预测 67
3.2 个体工商户小额贷款需求分析 68
3.2.1 个体工商户小额贷款周期特征 68
3.2.2 个体工商户小额贷款风险特征 68
3.2.3 个体工商户小额贷款偿还能力 69
（1）个体工商户小额贷款偿还影响因素 69
（2）个体工商户小额贷款资金运用规律 69
3.2.4 个体工商户小额贷款需求预测 69
3.3 小微企业小额贷款需求分析 71
3.3.1 小微企业小额贷款周期特征 71
3.3.2 小微企业小额贷款风险特征 72
3.3.3 小微企业小额贷款偿还能力 72
（1）小微企业资本结构分析 72
（2）小微企业小额贷款偿还影响因素 77
（3）小微企业资产安全性分析 80
3.3.4 小微企业小额贷款需求预测 81
3.4 中小企业小额贷款需求分析 83
3.4.1 中小企业小额贷款周期特征 83
3.4.2 中小企业小额贷款风险特征 84
3.4.3 中小企业小额贷款偿还能力 84
（1）中小企业资本结构分析 84
（2）中小企业小额贷款偿还影响因素 86
（3）中小企业资产安全性分析 89
3.4.4 中小企业小额贷款需求预测 90
3.5 小额贷款公司资金业务建议 91
3.5.1 小额贷款公司坏账情况对比 91
3.5.2 小额贷款公司资金配置建议 92
第4章：小额贷款市场竞争格局与产品分析 93
4.1 小额贷款行业竞争格局分析 93
4.1.1 小额贷款行业集中度分析 93
4.1.2 小额理财产品市场竞争分析 94
4.2 大型小额贷款业务分析 96
4.2.1 开发小额贷款业务分析 96
（1）国开行小额贷款业务模式 96
（2）国开行小额贷款业务规模 96
（3）国开行小额贷款产品分析 97
（4）国开行小额贷款风险管理 99
4.2.2 中国农业小额贷款业务分析 100
（1）中国农业小额贷款业务模式 100
（2）中国农业小额贷款业务规模 102
（3）中国农业小额贷款产品分析 103
（4）中国农业小额贷款风险管理 104
4.2.3 中国邮储小额贷款业务分析 105
（1）中国邮储小额贷款业务模式 105
（2）中国邮储小额贷款业务规模 106
（3）中国邮储小额贷款产品分析 107
（4）中国邮储小额贷款风险管理 109
4.3 中小小额贷款业务分析 110
4.3.1 农村商业小额贷款业务分析 110
（1）农村商业小额贷款业务模式 110
（2）农村商业小额贷款业务规模 110
（3）农村商业小额贷款产品分析 111
（4）农村商业小额贷款风险管理 112
4.3.2 农村信用社小额贷款业务分析 114
（1）农村信用社小额贷款业务模式 114
（2）农村信用社小额贷款业务规模 115
（3）农村信用社小额贷款产品分析 116
（4）农村信用社小额贷款风险管理 118
4.3.3 村镇小额贷款业务分析 119
（1）村镇小额贷款业务模式 119
（2）村镇小额贷款业务规模 120
（3）村镇小额贷款产品分析 122
（4）村镇小额贷款风险管理 122
4.4 外资小额贷款业务分析 124
4.4.1 汇丰小额贷款业务分析 124
4.4.2 花旗小额贷款业务分析 125
4.4.3 渣打小额贷款业务分析 126
第5章：小额贷款行业区域投资前景 127
5.1 小额贷款行业区域运作模式分析 127
5.1.1 海南琼中模式分析 127
5.1.2 海南失业贷款模式 127
5.1.3 宁夏草根模式分析 128
5.1.4 浙江桥隧模式分析 128
5.1.5 山西晋商模式分析 128
5.1.6 上海运作模式分析 129
5.2 各省市小额贷款公司环境对比 130
5.2.1 小额贷款公司设立条件对比 130
5.2.2 小额贷款公司经营条件对比 138
5.2.3 小额贷款公司监管体系对比 140
5.2.4 小额贷款公司扶持政策对比 142
5.3 内蒙古小额贷款发展分析 145
5.3.1 内蒙古小额贷款政策环境 145
5.3.2 内蒙古小额贷款公司发展分析 146
（1）内蒙古小额贷款公司发展规模 146
（2）内蒙古小额贷款公司资金投向 148
（3）内蒙古小额贷款公司融资来源 148
（4）内蒙古小额贷款公司盈利分析 148
5.3.3 内蒙古农信社小额贷款业务分析 148
5.3.4 农行内蒙古分行小额贷款业务分析 149
5.3.5 内蒙古村镇小额贷款业务分析 150
5.3.6 邮政储蓄内蒙古分行小额贷款业务分析 151
5.4 辽宁小额贷款发展分析 152
5.4.1 辽宁小额贷款政策环境分析 152
5.4.2 辽宁小额贷款公司发展分析 153
（1）辽宁小额贷款公司发展规模 154
（2）辽宁小额贷款公司盈利分析 155
5.4.3 辽宁农信社小额贷款业务分析 155
5.4.4 农行辽宁分行小额贷款业务分析 156
5.4.5 辽宁村镇小额贷款业务分析 156
5.4.6 邮政储蓄辽宁分行小额贷款业务分析 157
5.5 江苏小额贷款发展分析 158
5.5.1 江苏小额贷款政策环境分析 158
5.5.2 江苏小额贷款公司发展分析 159
（1）江苏小额贷款公司发展规模 159
（2）江苏小额贷款公司盈利分析 160
5.5.3 江苏农信社小额贷款业务分析 160
5.5.4 农行江苏分行小额贷款业务分析 161
5.5.5 江苏村镇小额贷款业务分析 161
5.5.6 邮政储蓄江苏分行小额贷款业务分析 162
5.6 安徽小额贷款发展分析 163
5.6.1 安徽小额贷款政策环境分析 163
5.6.2 安徽小额贷款公司发展分析 163
（1）安徽小额贷款公司发展规模 163
（2）安徽小额贷款公司盈利分析 164
5.6.3 安徽农信社小额贷款业务分析 165
5.6.4 农行安徽分行小额贷款业务分析 166
5.6.5 安徽村镇小额贷款业务分析 167
5.6.6 邮政储蓄安徽分行小额贷款业务分析 167
5.7 山西小额贷款发展分析 167
5.7.1 山西小额贷款政策环境分析 167
5.7.2 山西小额贷款公司发展分析 168
（1）山西小额贷款公司发展规模 168
（2）山西小额贷款公司盈利分析 169
5.7.3 山西农信社小额贷款业务分析 169
5.7.4 农行山西分行小额贷款业务分析 170
5.7.5 山西村镇小额贷款业务分析 171
5.7.6 邮政储蓄山西分行小额贷款业务分析 171
5.8 河北小额贷款发展分析 172
5.8.1 河北小额贷款政策环境 172
5.8.2 河北小额贷款公司发展分析 172
（1）河北小额贷款公司发展规模 172
（2）河北小额贷款公司发展模式 174
5.8.3 河北农信社小额贷款业务分析 175
5.8.4 农行河北分行小额贷款业务分析 175
5.8.5 河北村镇小额贷款业务分析 176
5.8.6 邮政储蓄河北分行小额贷款业务分析 177
5.9 浙江小额贷款发展分析 178
5.9.1 浙江小额贷款政策环境分析 178
5.9.2 浙江小额贷款公司发展分析 179
（1）浙江小额贷款公司发展规模 179
（2）浙江小额贷款公司资金来源 180
（3）浙江小额贷款公司盈利分析 180
5.9.3 浙江农信社小额贷款业务分析 181
5.9.4 农行浙江分行小额贷款业务分析 181
5.9.5 浙江村镇小额贷款业务分析 183
5.9.6 邮政储蓄浙江分行小额贷款业务分析 183
5.10 广东小额贷款发展分析 184
5.10.1 广东小额贷款政策环境分析 184
5.10.2 广东小额贷款公司发展分析 185
5.10.3 广东农信社小额贷款业务分析 187
5.10.4 农行广东分行小额贷款业务分析 187
5.10.5 广东村镇小额贷款业务分析 187
5.10.6 邮政储蓄广东分行小额贷款业务分析 189
5.11 江西小额贷款发展分析 190
5.11.1 江西小额贷款政策环境分析 190
5.11.2 江西小额贷款公司发展分析 191
5.11.3 江西农信社小额贷款业务分析 192
5.11.4 农行江西分行小额贷款业务分析 193
5.11.5 江西村镇小额贷款业务分析 194
5.11.6 邮政储蓄江西分行小额贷款业务分析 194
5.12 贵州小额贷款发展分析 194
5.12.1 贵州小额贷款政策环境分析 194
5.12.2 贵州小额贷款公司发展分析 195
5.12.3 贵州农信社小额贷款业务分析 196
5.12.4 农行贵州分行小额贷款业务分析 198
5.12.5 贵州村镇小额贷款业务分析 199
5.12.6 邮政储蓄贵州分行小额贷款业务分析 199
5.13 广西小额贷款发展分析 200
5.13.1 广西小额贷款政策环境分析 200
5.13.2 广西小额贷款公司发展分析 201
（1）广西小额贷款公司发展规模 201
（2）广西小额贷款公司盈利分析 202
5.13.3 广西农信社小额贷款业务分析 203
5.13.4 农行广西分行小额贷款业务分析 204
5.13.5 广西村镇小额贷款业务分析 204
5.13.6 邮政储蓄广西分行小额贷款业务分析 205
5.14 重庆小额贷款发展分析 206
5.14.1 重庆小额贷款政策环境分析 206
5.14.2 重庆小额贷款公司发展分析 207
5.14.3 重庆金融机构小额贷款业务分析 209
（1）重庆农商行小额贷款业务分析 209
（2）重庆农业小额贷款业务分析 209
（3）重庆邮储小额贷款业务分析 210
（4）重庆村镇小额贷款业务分析 211
5.14.4 重庆小额贷款发展前景及趋势分析 212
5.15 黑龙江小额贷款公司投资前景 213
5.15.1 黑龙江小额贷款政策环境 213
5.15.2 黑龙江小额贷款投放领域分析 214
5.15.3 黑龙江小额贷款公司发展分析 214
（1）黑龙江小额贷款公司发展规模 214
（2）黑龙江小额贷款公司融资来源 215
（3）黑龙江小额贷款公司盈利分析 215
5.15.4 黑龙江农信社小额贷款业务分析 215
5.15.5 农行黑龙江分行小额贷款业务分析 216
5.15.6 黑龙江村镇小额贷款业务分析 216
5.15.7 邮政储蓄黑龙江分行小额贷款业务分析 217
5.16 上海小额贷款公司投资前景 218
5.16.1 上海小额贷款政策环境 218
5.16.2 上海小额贷款投放领域分析 218
5.16.3 上海小额贷款公司发展分析 218
（1）上海小额贷款公司发展规模 218
（2）上海小额贷款公司融资来源 220
（3）上海小额贷款公司盈利分析 220
5.16.4 上海农信社小额贷款业务分析 220
5.16.5 农行上海分行小额贷款业务分析 221
5.16.6 上海村镇小额贷款业务分析 221
5.16.7 邮政储蓄上海分行小额贷款业务分析 222
5.17 北京小额贷款公司投资前景 223
5.17.1 北京小额贷款政策环境 223
5.17.2 北京小额贷款公司发展分析 223
（1）北京小额贷款公司发展规模 223
（2）北京小额贷款公司盈利分析 225
5.17.3 北京农信社小额贷款业务分析 225
5.17.4 农行北京分行小额贷款业务分析 225
5.17.5 北京村镇小额贷款业务分析 226
5.17.6 邮政储蓄北京分行小额贷款业务分析 227
5.18 湖南小额贷款公司投资前景 228
5.18.1 湖南小额贷款政策环境 228
5.18.2 湖南小额贷款投放领域分析 228
5.18.3 湖南小额贷款公司发展分析 228
5.18.4 湖南农信社小额贷款业务分析 229
5.18.5 农行湖南分行小额贷款业务分析 230
5.18.6 湖南村镇小额贷款业务分析 230
5.18.7 邮政储蓄湖南分行小额贷款业务分析 231
5.19 云南小额贷款公司投资前景 232
5.19.1 云南小额贷款政策环境 232
5.19.2 云南小额贷款投放领域分析 232
5.19.3 云南小额贷款公司发展分析 232
（1）云南小额贷款公司发展规模 232
（2）云南小额贷款公司融资来源 234
5.19.4 云南农信社小额贷款业务分析 234
5.19.5 农行云南分行小额贷款业务分析 234
5.19.6 云南村镇小额贷款业务分析 235
5.19.7 邮政储蓄云南分行小额贷款业务分析 236
5.20 山东小额贷款公司投资前景 237
5.20.1 山东小额贷款政策环境 237
5.20.2 山东小额贷款投放领域分析 237
5.20.3 山东小额贷款公司发展分析 237
（1）山东小额贷款公司发展规模 237
（2）山东小额贷款公司融资来源 238
（3）山东小额贷款公司盈利分析 239
5.20.4 山东农信社小额贷款业务分析 239
5.20.5 农行山东分行小额贷款业务分析 239
5.20.6 山东村镇小额贷款业务分析 240
5.20.7 邮政储蓄山东分行小额贷款业务分析 241
第6章：小额贷款企业经营状况 242
6.1 中国小额贷款公司竞争分析 242
6.1.1 小额贷款公司的竞争力评价指标体系 242
（1）小额贷款公司资产规模与结构评价指标 243
（2）小额贷款公司经营效率的评价指标 244
（3）小额贷款公司的贷款质量评价指标 244
（4）小额贷款公司的盈利能力评价指标 245
（5）小额贷款公司的发展速度评价指标 246
（6）小额贷款公司的社会责任评价指标 246
6.1.2 小额贷款公司竞争力评价 247
（1）小额贷款公司竞争力评价总体情况 247
（2）小额贷款公司资产规模与结构分析 247
（3）小额贷款公司经营效率分析 254
（4）小额贷款公司资产质量分析 257
（5）小额贷款公司盈利能力分析 261
（6）小额贷款公司社会责任分析 266
6.1.3 小额贷款公司品牌建设情况分析 273
6.2 各省市小额贷款公司经营分析 278
6.2.1 吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司经营分析 278
（1）企业发展规模分析 278
（2）企业经营情况分析 279
1）企业营收规模分析 279
2）企业资金效率分析 279
3）企业贷款利率分析 279
（3）企业贷款结构分析 280
（4）企业客户结构分析 281
（5）企业资金来源分析 281
（6）企业竞争优劣势分析 283
6.2.2 邦信惠融投资控股股份有限公司经营分析 283
（1）企业发展规模分析 283
（2）企业主营业务介绍 284
（3）企业贷款金额分析 284
（4）企业客户结构分析 285
（5）企业资金来源分析 285
（6）企业竞争优劣势分析 286
（7）企业新发展动向 286
6.2.3 北京小额贷款投资管理有限公司经营分析 287
（1）企业发展规模分析 287
（2）企业组织架构分析 287
（3）企业主营业务分析 288
（4）企业竞争优劣势分析 289
（5）企业新发展动向 289
6.2.4 北京恒源小额贷款有限公司经营分析 289
（1）企业发展规模分析 289
（2）企业产品服务分析 290
（3）企业客户结构分析 290
（4）企业资金来源分析 290
（5）企业竞争优劣势分析 290
6.2.5 内蒙古东信小额贷款有限责任公司经营分析 291
（1）企业发展规模分析 291
（2）企业主营业务介绍 291
（3）企业贷款客户介绍 291
（4）企业组织架构分析 292
（5）企业经营情况分析 293
1）企业贷款规模分析 293
2）企业贷款利率分析 293
（6）企业竞争优劣势分析 293
（7）企业新动向分析 294

……另有27家企业分析

第7章：小额贷款行业信贷业务管理与风险控制 368
7.1 小额贷款公司业务风险划分 368
7.1.1 小贷业务政策风险 368
7.1.2 小贷业务市场风险 368
7.1.3 小贷业务经营风险 368
7.1.4 小贷业务操作风险 368
7.2 小额贷款公司信贷业务贷前管理 369
7.2.1 信贷业务管理原则 369
7.2.2 日常贷款决策机构 369
7.2.3 授信业务审批流程 369
7.2.4 贷款发放流程 371
7.3 小额贷款公司信贷业务贷后管理 372
7.3.1 贷后管理全部流程 372
7.3.2 贷后管理操作程序 372
7.3.3 建立客户档案管理 373
7.3.4 日常监控及贷后检查 373
7.3.5 资产分类及分工管理 373
7.3.6 贷后管理责任追求制度 373
7.4 项目公司风险防范措施 375
7.4.1 项目公司风险控制方式 375
7.4.2 项目公司风险监测方式 375
7.4.3 项目公司风险化解途径 375
第8章：小额贷款行业发展趋势与前景 376
8.1 国外小额贷款行业经验总结 376
8.1.1 孟加拉国小额贷款发展经验 376
8.1.2 玻利维亚小额贷款发展经验 377
8.1.3 印尼小额贷款发展经验 378
8.1.4 印度小额贷款发展经验 379
8.2 小额贷款行业发展趋势分析 381